Điểm chính
- California FAIR Plan là lựa chọn khi không tìm được bảo hiểm tài sản qua thị trường thông thường.
- FAIR Plan tập trung vào bảo hiểm tài sản cơ bản, không tự động thay thế hợp đồng homeowners đầy đủ.
- Nhiều hồ sơ cần thêm DIC hoặc hợp đồng riêng để xem lại nước, trộm cắp, trách nhiệm dân sự, động đất hoặc lụt.
- Nếu nhận thư non-renewal, nên xử lý sớm vì ngân hàng có thể yêu cầu bằng chứng bảo hiểm trước ngày hết hạn.
- Đừng chỉ hỏi phí FAIR Plan; hãy hỏi tổng bức tranh sau khi cộng phần lấp khoảng trống.
Khi nào FAIR Plan xuất hiện?
FAIR Plan thường xuất hiện khi nhà bị hãng thông thường từ chối hoặc không gia hạn, đặc biệt ở vùng rủi ro cháy rừng. Đây là lựa chọn để có bảo hiểm tài sản cơ bản khi không còn lựa chọn hợp lý trên thị trường thông thường.
Nếu anh chị đang mua nhà, refinance hoặc gần ngày gia hạn, đừng chờ tới sát ngày. Escrow và ngân hàng thường cần bằng chứng bảo hiểm có hiệu lực đúng ngày.
FAIR Plan không phải homeowners đầy đủ
Điểm dễ nhầm nhất là nghĩ FAIR Plan giống hợp đồng homeowners thông thường. FAIR Plan giúp xử lý một phần rủi ro tài sản cơ bản, nhưng nhiều phần quen thuộc như trách nhiệm dân sự, trộm cắp hoặc nước có thể cần hợp đồng khác.
Vì vậy, câu hỏi đúng không chỉ là có FAIR Plan không, mà là sau FAIR Plan còn thiếu gì so với nhu cầu thật của gia đình và yêu cầu của ngân hàng.
Vì sao hay nghe tới DIC?
DIC là Difference in Conditions, thường được dùng để lấp một số khoảng trống không nằm trong FAIR Plan. Không phải hồ sơ nào cũng giống nhau; cần xem địa chỉ, loại nhà, yêu cầu lender và phần quyền lợi đang thiếu.
Động đất và lụt cũng thường là hợp đồng riêng. Nếu nhà nằm trong vùng rủi ro, nên hỏi rõ từng phần thay vì chỉ nghe một câu là bảo hiểm nhà đã xong.
Các bước
- 1Đọc thư của hãng hoặc escrow, Xác định ngày hết hạn, lý do non-renewal và yêu cầu cụ thể của ngân hàng.
- 2Chuẩn bị thông tin nhà, Địa chỉ, năm xây, mái, cập nhật điện/nước, diện tích, hình ảnh và trang quyền lợi cũ nếu có.
- 3Thử thị trường thông thường trước, Nếu còn lựa chọn admitted hoặc chương trình phù hợp, nên so trước khi dùng FAIR Plan.
- 4Xem FAIR Plan và phần lấp khoảng trống, So tổng phí và tổng quyền lợi sau khi thêm DIC, động đất, lụt hoặc ô dù nếu cần.
- 5Gửi bằng chứng đúng hạn, Khi hợp đồng có hiệu lực, gửi giấy tờ cho escrow hoặc ngân hàng theo đúng tên và địa chỉ yêu cầu.
So sánh lựa chọn
| Lựa chọn | Phù hợp khi nào | Cần kiểm tra kỹ |
|---|---|---|
| Hãng thông thườngHomeowners hoặc dwelling policy nếu hồ sơ được nhận | Luôn kiểm tra trước nếu còn lựa chọn hợp lý. | Hạn mức xây lại, mức tự trả, cháy rừng, nước, trách nhiệm dân sự. |
| FAIR PlanLựa chọn cuối khi khó mua bảo hiểm tài sản | Khi hãng thông thường từ chối hoặc không gia hạn. | Phần nào được bảo vệ, phần nào cần DIC hoặc hợp đồng riêng. |
| DIC / hợp đồng bổ sungLấp một số khoảng trống sau FAIR Plan | Khi cần nước, trộm cắp, trách nhiệm hoặc yêu cầu lender. | Không phải hãng nào cũng nhận; cần đọc loại rủi ro được thêm. |
Câu hỏi thường gặp
FAIR Plan có phải bảo hiểm nhà đầy đủ không?
Không nên hiểu như vậy. FAIR Plan là lựa chọn cuối cho bảo hiểm tài sản cơ bản khi thị trường thông thường không nhận. Nhiều phần quen thuộc của homeowners có thể cần DIC hoặc hợp đồng riêng.
Nếu hãng gửi thư không gia hạn thì tôi nên làm gì trước?
Đọc ngày hết hạn, giữ thư, chuẩn bị trang quyền lợi hiện tại và thông tin nhà. Nên kiểm tra lựa chọn mới sớm để tránh bị ngân hàng mua force-placed insurance.
DIC có bắt buộc không?
Không phải lúc nào cũng bắt buộc, nhưng thường đáng xem vì FAIR Plan có khoảng trống. Quyết định phụ thuộc yêu cầu ngân hàng và rủi ro thật của căn nhà.
FAIR Plan có bao gồm động đất hoặc lụt không?
Thông thường anh chị nên xem động đất và lụt như hợp đồng riêng. Đừng giả định chúng đã nằm trong bảo hiểm nhà.