Điểm chính
- Cháy rừng là rủi ro lớn ở nhiều vùng California, ảnh hưởng tới việc nhận hồ sơ và phí.
- Nếu bị các hãng từ chối vì rủi ro cháy, có thể xem California FAIR Plan như một phương án cuối.
- Động đất thường không nằm trong bảo hiểm nhà; cần hợp đồng riêng.
- Lụt cũng cần hợp đồng lụt riêng, không nằm trong bảo hiểm nhà tiêu chuẩn.
- Khai đúng thông tin nhà và khu vực giúp hồ sơ chính xác và tránh rắc rối sau này.
California FAIR Plan là gì?
FAIR Plan là chương trình do tiểu bang California lập ra nhưng vận hành bởi nhóm các hãng tư nhân (không phải cơ quan chính phủ), dành cho người không mua được bảo hiểm nhà từ thị trường thông thường, thường do nhà nằm ở vùng rủi ro cháy cao. FAIR Plan thường lo cháy và một số rủi ro cơ bản, nhưng hẹp hơn hợp đồng nhà đầy đủ.
Nhiều gia đình dùng FAIR Plan cho phần cháy rồi mua thêm một hợp đồng bổ sung (difference in conditions) cho các phần còn lại. Người có giấy phép sẽ giúp anh chị sắp xếp.
Cháy rừng và phí bảo hiểm
Ở các vùng gần đồi núi và cây cối, rủi ro cháy rừng cao khiến một số hãng ngừng nhận hồ sơ mới hoặc tăng phí. Dọn cây cỏ quanh nhà, dùng vật liệu chống cháy và làm theo hướng dẫn phòng cháy đôi khi giúp hồ sơ tốt hơn.
Đừng quên động đất và lụt
Vì California nằm trên nhiều đường đứt gãy, động đất là rủi ro thật nhưng thường bị loại trừ khỏi bảo hiểm nhà. Anh chị có thể xem thêm bảo hiểm động đất và bảo hiểm lụt như những hợp đồng riêng.
Ranh giới quan trọng
VuaBaoHiem.com được vận hành bởi QualitySpace Insurance Agency, giấy phép bảo hiểm California số 6019486, thuộc QUALITYSPACE INC, tại 14044 Magnolia St Ste 228, Westminster, CA 92683. Kevin Vu có giấy phép hành nghề bảo hiểm California số 4037122. Sản phẩm có phục vụ được hay không còn tùy tiểu bang, hãng bảo hiểm, điều kiện hồ sơ và quy định xét duyệt. Gửi mẫu trên trang web không tạo hiệu lực bảo hiểm.
Câu hỏi thường gặp
Nhà tôi bị từ chối vì vùng cháy thì sao?
Nếu thị trường thông thường từ chối, California FAIR Plan có thể là phương án cho phần cháy, rồi mua thêm hợp đồng bổ sung cho phần còn lại.
Bảo hiểm nhà ở California có lo động đất không?
Thường không. Động đất cần hợp đồng riêng, mức tự trả thường tính theo phần trăm giá trị nhà.
Vì sao phí bảo hiểm nhà California cao?
Rủi ro cháy rừng ở nhiều vùng ảnh hưởng tới phí và việc nhận hồ sơ. Khu vực, tuổi nhà và vật liệu đều ảnh hưởng.